Quando falamos de operações bancárias, o comportamento do consumidor brasileiro está mudando: ele é cada vez mais digital. Segundo a última edição da Pesquisa FEBRABAN de Tecnologia Bancária, divulgada em junho, 63% das operações bancárias de 2019 foram feitas por meios digitais (internet banking e mobile banking), enquanto em 2014 este percentual era de 46%.
Para atender às necessidades deste consumidor conectado, fintechs e startups buscam maneiras de oferecer serviços financeiros digitais que contemplem as novas demandas. Muitas dessas empresas, no entanto, travam em um problema: não possuem licença bancária nem contam com a expertise tecnológica necessária para entregar produtos e serviços inovadores.
É neste cenário que o Bank as a Service (Baas) está ganhando o mercado. O modelo, que em tradução livre significa “banco como serviço”, permite que bancos ofereçam seus serviços bancários, como transações financeiras, carteiras digitais, concessão de empréstimos, entre outros serviços financeiros, a empresas que precisam dessas funcionalidades dentro de suas plataformas.
Desde 2017, o Banco Topázio tem auxiliado fintechs e startups de todo o país com o seu Bank as a Service, que disponibiliza sistemas próprios para serem utilizados por outras empresas por meio de integrações via APIs (Application Programming Interface, ou Interface de Programação de Aplicativos, em português).
É um serviço que tem contribuído para a transformação do mercado financeiro no Brasil. Na prática, as empresas ganham a capacidade de criar soluções únicas e exclusivas para atrair os clientes familiarizados com transações financeiras digitais, usando os serviços de um banco que é autorizado pelo Banco Central e que pode oferecer processos bancários rápidos e seguros. Ou seja, fintechs e startups conseguem oferecer todas as funcionalidades de um banco sem precisar, de fato, virar um — e sempre de acordo com os padrões de segurança e regras de compliance do mercado.
“Buscamos nos colocar lado a lado das fintechs, entender o seu negócio e suas necessidades. Com o nosso know how tecnológico e bancário desenvolvemos produtos adequados e que trazem a qualidade e o desempenho que cada fintech precisa”, garante Viviane Haetinger, gerente de operações e implantação do Bank as a Service do Banco Topázio.
O modelo de Baas do Banco Topázio ainda permite a personalização da plataforma. Desta forma, todos os produtos e serviços financeiros são personalizados de acordo com a proposta e abordagem de cada empresa, garantindo ao cliente uma experiência e jornada de compra direta e descomplicada, sem interferência direta do banco.
O case Mercado Pago
Foi com as API’s para Emissão de Dívidas, uma das soluções Bank as a Service, que o Banco Topázio auxiliou o Mercado Pago, uma das maiores Fintechs da América Latina, a desenvolver um produto inovador: uma opção de crédito 100% digital para os vendedores do Mercado Livre, utilizando as movimentações financeiras do negócio dentro da loja como insumo para cálculo e aprovação de crédito.
A solução foi criada para atender microempresas, empreendedores individuais e autônomos que não tinham acesso a linhas de crédito para investir em caixa para os seus negócios. “O projeto visava entender o pequeno vendedor da plataforma do Mercado Pago. Esse vendedor não tinha acesso ao sistema financeiro, não tinha acesso aos produtos que ele precisava para gerir e desenvolver o seu negócio. Nosso desafio foi construir uma experiência onde o vendedor naturalmente conseguisse compreender “Ah, eu tenho esse ciclo de vendas, eu consigo transformar isso em dinheiro para alavancar mais o meu negócio”, explica Carlos Klein, Diretor de Produtos BAAS do Banco Topázio.
Com a parceria, o Mercado Pago conseguiu oferecer aos seus clientes uma opção sem burocracia e com facilidade de contratação. “O Banco Topázio nos ajudou a inovar, e criar produtos absolutamente disruptivos no mercado financeiro. As linhas para capital de giro para vendedores são produtos sem fricção, e muito fáceis de contratar”, afirma Pedro de Paula, Head do Mercado Crédito, do Mercado Pago.
Veja mais detalhes sobre o trabalho de parceria do Banco Topázio junto ao Mercado Pago no vídeo abaixo:
A solução de Emissão de Dívidas do Baas do Banco Topázio está disponível para parceiros que buscam soluções de concessão de empréstimos, como fintechs, instituições de pagamentos e outros. Para entender mais sobre os serviços de emissão de dívidas do Banco Topázio, acesse: https://www.bancotopazio.com.br/bank-as-a-service/.